Desde enero de 2026 rigen nuevos límites para transferencias y movimientos de dinero sin reportes automáticos ante la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA)
La actualización elevó de manera significativa los umbrales que observan bancos y billeteras virtuales, con el objetivo de enfocar los controles en operaciones de mayor volumen y reducir alertas innecesarias para los contribuyentes.
Nuevos límites que observan bancos y billeteras
Con los valores vigentes este año, las personas humanas pueden realizar transferencias y acreditaciones bancarias de hasta $50 millones sin que se generen reportes automáticos. El mismo tope aplica para movimientos en billeteras virtuales y para pagos y cobros habituales.
En el caso de las extracciones de efectivo, el umbral se fijó en $10 millones, mientras que los saldos al cierre del mes se informan a partir de $50 millones. Para plazos fijos y tenencias en sociedades de bolsa, el límite asciende a $100 millones.
Las compras como consumidor final también se vieron beneficiadas: ahora pueden realizarse operaciones de hasta $10 millones sin requerimientos adicionales de información.
Cambios clave para personas jurídicas
Según El Destape, las empresas y otras personas jurídicas también cuentan con topes más elevados. En este caso, los límites informativos se ubican en $30 millones para pagos, plazos fijos y tenencias en sociedades de bolsa. Las compras como consumidor final, tanto para personas físicas como jurídicas, se habilitan hasta $10 millones, muy por encima de los valores que regían anteriormente.
Estos montos reemplazan umbrales mucho más bajos y reducen de forma considerable la cantidad de operaciones alcanzadas por reportes automáticos.
Qué puede pedir ARCA ante una operación dudosa
Aunque una transferencia no supere los límites establecidos, ARCA puede solicitar explicaciones si detecta inconsistencias con el perfil fiscal del contribuyente. Entre la documentación habitual se incluyen facturas, recibos de honorarios, contratos de compraventa, comprobantes de préstamos o certificaciones contables.
Los bancos, además, informan datos como tipo de cuenta o CVU, ingresos y egresos mensuales y saldo final.
Recomendaciones para evitar bloqueos
Especialistas aconsejan no fraccionar operaciones grandes en múltiples transferencias pequeñas, ya que eso puede generar más alertas. También recomiendan avisar con anticipación a la entidad financiera cuando se espera recibir un monto elevado y presentar rápidamente la documentación solicitada si una operación queda bajo revisión.
Con la actualización de enero de 2026, es posible mover sumas considerablemente más altas sin reportes automáticos, siempre que los fondos sean lícitos y coherentes con la situación fiscal. No obstante, cada entidad mantiene la facultad de aplicar controles propios ante movimientos inusuales.
