Un informe de la consultora Eco Go y la Universidad Austral confirmó que el índice de morosidad sumó su 21° incremento mensual consecutivo. En las entidades no bancarias y fintechs, el atraso en los pagos superó el 31%.
La irregularidad en los créditos otorgados a las familias argentinas registró un nuevo incremento durante julio de 2026, alcanzando el 18% del total del crédito del sistema. De esta manera, el indicador encadena casi dos años ininterrumpidos de incrementos mensuales, según reveló el informe Monitor Mensual de Crédito a las Familias, elaborado conjuntamente por la consultora Eco Go y la Universidad Austral.
El estudio constató que se trata del 21° incremento mensual consecutivo en el nivel de morosidad, lo que representa un alza interanual acumulada de 10,3 puntos porcentuales.
Al evaluar el impacto medido por cantidad de personas y no solo por montos adeudados, la proporción de deudores en mora trepó al 26,6% del total de titulares de crédito. Este registro implica una suba del 0,3% respecto a junio y un avance de 8,3 puntos porcentuales frente a julio de 2025.
En paralelo, el stock total de la deuda informada de los hogares ascendió a $99,4 billones a precios de julio de 2026. En términos reales, el crédito mostró una contracción mensual del 0,7%, aunque sostiene un crecimiento del 4,7% en la comparación interanual.
Sistema bancario vs. proveedores no financieros
Al analizar la procedencia de los financiamientos, el informe marca una clara diferencia en la fragilidad de la cartera según el origen de los fondos:
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Sistema financiero tradicional: Representa el 85,4% del crédito total ($84,9 billones) y registra un índice de mora por monto del 15,8%.
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Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC): Abarcan el 14,6% del mercado ($14,5 billones) mediante emisoras de tarjetas no bancarias y empresas fintech, alcanzando un nivel de morosidad del 31,3%.
Como señal moderadamente positiva, el relevamiento destaca que la mora operativa (atrasos en situaciones 3 y 4, excluyendo la cartera irrecuperable en situación 5) se ubicó en el 11,8% del crédito, empezando a mostrar signos de meseta o estabilización.
Brecha provincial: el mapa de la morosidad y el endeudamiento
El comportamiento de la mora expone marcadas heterogeneidades entre los distintos distritos del país:
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Mayores índices de mora por monto: La Rioja lidera la nómina con un 25,3%, seguida por Santa Cruz (23,6%) y San Luis (23,5%).
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Menores índices de mora por monto: La Pampa registró la cifra más baja con 9,6%, acompañada por la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (12,4%) y Entre Ríos (14,0%).
En cuanto al volumen de endeudamiento relativo, la relación entre el crédito familiar y el Producto Bruto Geográfico (PBG) alcanzó sus niveles más elevados en Tucumán (13,5%), Catamarca (12,3%) y Formosa (11,8%).
Por último, en lo relativo a la evolución mensual del crédito real, La Pampa fue la única provincia que exhibió un incremento positivo (+0,5%), mientras que Chaco anotó el retroceso más marcado con una caída real del 2,1%.