Como se había anunciado, desde este lunes comenzará a regir el programa «Transferencias 3.0» que permitirá que desde el celular los usuarios puedan leer cualquier código QR con cualquier billetera virtual o aplicación de banco.
«El Pago
con Transferencia es como pagar en efectivo, pero con el teléfono. Para las personas, las operaciones son fáciles, seguras, rápidas y gratuitas. Y para los comercios son inmediatas, irrevocables y tienen menos costos», sostienen desde el Banco Central, que impulsa la interoperabilidad de todos los sistemas. El nuevo régimen ayudará a limitar el uso de efectivo, que permite por un lado una mayor evasión y por otro supone un costo extra para los comerciantes (sobre todo las grandes cadenas) en términos de logística y transporte.
El nuevo régimen representa un cambio profundo en las reglas de juego de un negocio en el que compiten bancos, financieras, billeteras, tarjetas y fintech.
El sistema comenzará a operar de forma progresiva y en esta primera etapa va a estar disponible en 50 mil comercios y en 3 cadenas, informó el Banco Central. Gradualmente, se van a ir incorporando el resto de los comercios de todo el país.
Uno de los puntos clave del régimen es que los comercios pagarán menos comisiones y acreditarán las ventas en forma inmediata, un viejo reclamo del sector. Actualmente, las operaciones con débito demoran en llegar 48 horas y con las de crédito, entre 2 y 3 semanas. Justamente, el proyecto del BCRA trata de combatir al cash por sus altos costos y también por la dificultad de controlar la evasión. Los pagos móviles, además de abaratar los costos comerciales, permiten eliminar algunos tramos de intermediación, como el uso de tarjetas de débito en las compras directas.
Los pagos con celular arrancaron con Mercado Pago, que fue la firma que más impulsó el sistema. Luego aparecieron otras billeteras virtuales. Una de las últimas en sumarse es MODO, que está compuesta por 33 bancos tradicionales.
Según indicó el Banco Central, el nuevo sistema será abre la competencia para la provisión del servicio a comercios minoristas y barriales con comisiones bajas, que tendrán un tope de 0,8%.
Los comercios considerados como MiPyMEs que adhieran al sistema no tendrán comisiones durante los tres primeros meses de uso del servicio, por los primeros 50.000 pesos que facturen cada mes. Esa comisión se repartiría entre el emisor (la billetera o banco) y el «adquirente», es decir los administradores de los cobros electrónicos, como Mercado Pago, Prisma, Red Link o First Data.
Otro punto clave del régimen es la creación de una «Interfaz Estandarizada de Pagos (IEP)», lo que implica que cualquier comercio podrá aceptar pagos de cualquier billetera digital. El sistema fusionará (eliminará, para ser más precisos) los PEI (Pagos Electrónicos Inmediatos) y DEBIN (Débitos Electrónicos Inmediatos), que popularizaron las fintech y que significa la transferencia de dinero de cuenta a cuenta a través de una app.
En la industria creen que la interoperabilidad impulsará una más rápida adopción por parte de los usuarios y que “eso agrandará la torta”. ¿De qué manera? Si un usuario de MODO paga en un comercio adherido a Mercado Pago, reparten comisiones. A la inversa, lo único que cambia es el porcentaje.