El Banco Central advirtió al Banco Industrial sobre «defectos de todo tipo» en las operaciones de la financiera vinculada a Claudio Tapia. La entidad bancaria actuaba como depositario legal de Sur Finanzas, que ya tiene su actividad paralizada.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) avanzó en su investigación sobre el funcionamiento de Sur Finanzas, la sociedad de préstamos vinculada al presidente de la Asociación del Fútbol Argentino (AFA), Claudio «Chiqui» Tapia. En el centro del escrutinio se encuentra ahora el Banco Industrial (BIND), la entidad bancaria que actuaba como «soporte» o depositario legal de los fondos de la financiera. Según información a la que tuvo acceso la Agencia Noticias Argentinas, el BCRA advirtió formalmente al BIND sobre «defectos de todo tipo» en las operaciones que los clientes de Sur Finanzas realizaban a través de la institución.
El rol clave del Banco Industrial como depositario
Como Proveedor de Servicios de Pago (PSP) sin licencia bancaria, Sur Finanzas estaba obligada por ley a depositar todos los fondos de sus clientes en una entidad bancaria regulada. Este rol recayó en el Banco Industrial, propiedad en su mayoría de Andrés Meta y Carlota Durst de Meta.
El BCRA detectó graves irregularidades en esta operatoria. Las advertencias se centraron en operaciones realizadas por clientes de Sur Finanzas basadas en «perfiles de riesgo y falta de justificación patrimonial», lo que habría permitido movimientos sospechosos. Ante esta situación, hace tres semanas, el Banco Industrial decidió cerrar la cuenta de Sur Finanzas, cortando el vínculo operativo formal.
La investigación judicial y la crítica situación de Sur Finanzas
La investigación no se limita al ámbito administrativo del BCRA. La justicia federal también avanza en una causa que investiga movimientos de dinero por más de $800 mil millones vinculados a Sur Finanzas. Los datos de la propia financiera revelan una situación crítica: su cartera de préstamos mostraba una altísima tasa de incobrabilidad. Hasta septiembre, el 23% de los créditos estaban en situación de irregularidad, y en los meses de abril y mayo ese porcentaje llegó a escalofriantes niveles del 99% y 100%, respectivamente.
El BCRA ya tomó medidas contundentes. La Superintendencia de Entidades Financieras impidió la operatoria de cambios de ARS Cambios —una sociedad vinculada a Sur Finanzas— por 30 días desde el 11 de diciembre. Además, analiza revocar la licencia de PSP de Sur Finanzas. Aunque la financiera técnicamente sigue en el registro oficial, en la práctica su actividad está paralizada. El último informe que presentó al BCRA muestra que todas sus cuentas tienen saldo cero.
El caso expone los riesgos del sistema de «bancos soporte» para las fintech y pone bajo la lupa tanto las prácticas de una financiera de alto perfil como los controles ejercidos por la entidad bancaria que custodiaba sus fondos.